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续期相关的规则提示及服务要求
2019年10月10日 12:30 来源: 内蒙古晨报 编辑: 陈日峰

  

一、销售过程中须提示说明的续期相关规则:

  1.明确期交交费期间及交费金额

  销售过程中,业务人员要向客户提示说明投保书中有关“交费须知”事项,主要是明确投保人应根据自身财务状况,确定选择适合的交费期间和交费金额,如未能按期足额交纳保险费,有可能导致保险合同效力中止或被解除。

  来源:【投保书中的“公司声明”中的“交费须知”】

  2.明确委托银行代扣事项

  销售过程中,业务人员要向客户提示说明“投保书中委托银行代扣事项”:

  “本人授权贵公司委托银行通过代扣的方式从本人指定的银行账户按照保险合同约定的方式、金额,收取首期及以后各期的应交保险费及以转账方式将保险金、退保金、退费等给付转入指定账户,若本人指定账户或联系电话、联系地址、税收居民身份等信息发生变更,将在30日内至贵公司办理变更手续,如未及时通知公司变更,因此产生的相应不利后果由本人承担。”

  来源:【投保书中的“客户投保声明”中的委托银行代扣事项】

  3.明确提示有关续保事项

  销售过程中,业务人员要向客户提示说明“续保事项”:

  “对于包含续保条款的一年期产品,如您同意续保,合同保险期间届满时,本公司将通知您续保事宜,如您未向本公司提出不续保声明,则视为申请续保,本公司将对被保人做续保审核。经本公司审核同意,且您已交纳续保保费,合同效力延续一年;如本公司审核不同意,将书面通知您。如您不同意续保,合同保险期间届满的,合同终止。”

  来源:【投保书中的“公司声明”中的“续保”部分】

  二、续期交费过程中的服务要求

  1.交费时间及金额提醒

  主要包括所服务保单的交费日期、交费金额,尤其是有附加险保费发生变化的请及时告知客户,以免客户因余额不足划款失败。

  2.明确自动划款规则

  业务人员需向客户说明从交费对应日起到宽限期结束,在工作日公司会委托银行通过代扣的方式从本人指定的银行账户划取续期保费。

  如果希望暂缓交费或确实没有意愿交纳续期保费的,提醒客户及时办理相关手续。目前的办法主要有三个:一是告知客户交费账户余额须小于续期交费金额;二是将续期交费方式修改为除“银行代扣制返盘”以外的其他方式;三是如果客户确定没有意愿继续保障的,需告诉其及时办理退保手续,以免到期自动划款引起客户不满。

  【划款注意事项:】

  (1)客户提供的账户必须是活期结算账户或者借记卡账户。

  (2)客户提供的账户存款余额应符合银行账户管理要求,确保扣款账户“可用余额充足”。(如:当地银行对于存折或银行卡最低限额要求、小额账户管理费扣划、购买理财产品账户冻结资金等要求)。

  (3)当客户的保单费用发生变化(如增加附加险、原附加医疗险年龄跳档、健康加费、职业加费等)时,如果还参照以往年度保费存款,可能会因为保费不足而使划款失败。

  (4)对于有宽限期的产品,如果客户在60 天宽限期内确保已按时存款,之后到银行查询时却发现没有划款,请与公司联系并核实。

  三、续期交费后的服务要求

  客户交费成功后,如果客户有需要交费凭证的,业务人员要及时响应客户需求。

  如客户未交费成功导致失效的,须和客户进行失效确认工作,明确告知客户失效后的权利义务及保单复效规则。

  【复效注意事项】

  (1)期交保单因投保人超过交费期60日(宽限期)仍未交费导保单失效,在失效后的两年内,投保人申请恢复保单效力并一次性交齐欠交保险费及其他各项欠款,经公司核保同意后保单效力恢复。

  (2)补齐保费及其他各项欠款后,长期附加险与主险同时复效,一年期附加险不会随主险复效而同时恢复效力,必须在主险复效成功后通过申请新增附加险的方式处理。

  (3)投保人、被保险人 (或其法定监护人)双方必须同时在申请书上签字同意,同时如实填写被保险人的健康告知书。

  (4)注意提醒客户认真阅读条款中关于观察期的内容,避免客户对观察期的理解有误。

  (5)注意提醒投保人收到补费通知后,尽快交纳欠交的保险费,如果超过时间未交保费,则本次复效申请逾期终止,保险合同仍为失效状态。客户要恢复合同效力必须重新提出复效申请,申请日期不可追溯。


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